理财工作计划工作计划

理财工作计划范文（一）

以前浑浑噩噩不知道理财，挣一个花三个，信用卡轮流刷，工资刚到手，立马还掉……可是如今，我学会理财，也拥有了我人生中的第一个一百万

以前浑浑噩噩不知道理财，挣一个花三个，疯狂的时侯手里曾经有过5张信用卡，换着刷，到了还款日子的时侯，拆东墙补西墙，工资到帐就还得差不多，于是就又开始进入刷卡的轮回，也就是在2008年的时侯，金融危机的字眼铺天盖地，失业的失业，倒闭的倒闭，我们公司也是“山雨欲来风满楼”，一时间人心惶恐，也就那时侯开始顿悟起来，再也不能这样活了！

于是，从2008年开始疯狂寻找“发财”机会，那时侯房产低迷，看中市中心一套房，东拼西凑付了首付，至此开始走上了人生的第一次理财之路，每个月除了还房贷以外，余下的钱有20——30%做了定投，20%存银行以及债券，还有10%为自己和老公买了商险，信用卡已经痛定思痛，仅留了2张，其余全部注销了。

截止昨天，是我人生的一次重大转折，当我在网上银行完成转存后，看到定投、定存、债券帐户累积起来终于达到了百万的时侯，**给老公报喜，他相当地“震惊”，在他的脑海里，他一直认为我能够按月把房贷还掉就不错了，没想到我这个“散财童子”脱胎换骨变成了“敛财高手”。

说是“敛财高手”实际上就是彻底的财迷，从买完房后，手里只要有钱就跑到银行买债券，购物或者外出吃饭的时侯看到**心里就盘算，这**我可以买多少份额的“鸡”了，眼里看到不是物品或美味全是数字，呵呵，当然也就没有了购物或者品享美味的心情了（可能是兴奋的问题，感觉说得有点语无伦次，天马行空没有逻辑，各位童鞋们就凑合着看吧，待有时间的时侯再整理整理，先允许我向各位道一道吧）。

一、定投为什么首先要说定投帐户，因为我的理财方式很简单，除了当初买房是一个高见险投资外（事实证明，房子早买哪怕承担高见险也是对的，市中心那套已由5300已一路飙升至9000多了，现在房价动荡，很多人在犹豫，准备找个合适机会就出手，让其变现），**和**以前心里也长过草，但终究因为太专业不敢冒然下水，只选投了定投和定存和购买债券，而这三个帐户里，定投的比例最多，而且也不负我的期望，虽然中途也起起伏伏，但因为只当是强制储蓄，所以它的起伏没有真正去关注也从没有动摇过，三年下来，我定投的**帐户已在53万，投入不到46万；最得意的是在****的时侯，我不停地追加，而且都适当的时间里抓住了机会，所以在**低迷的时侯，虽然我的净值在跌，但份额却在增加，我也相信会有一天翻盘的，事实也证明我当初这样做是对的；

二、定存只所以选择定存，感觉钱存进银行是***的，很多人都说存钱贬值或者若干年后钱的购买力下降之类的，我中途动摇过多次，也曾想如其每个月存银行不如咬咬牙买一套商铺，但身边的商铺想穿了火箭似的蹭蹭涨，好点地段已经3万多一平，把所有帐户里的钱全部取出来也都不够付一个首付，每个月还得背几万元的债务，租金并不高，100平的商铺租金1万都不到，权衡之下，还是把实实在在地让钱躺在帐户里踏实，做60存单已坚持了3年多，每个月定存1万，3年下来定存帐户也已达38万了。（责任编辑：admin）

三、债券、理财

银行里如果有新债券或理财产品上市，光大银行的客户经理就会打**给我，这几年陆陆续续买进了约10万左右的债券或理财产品，但小女子因为害怕风险，所以选择的都是保本收益的产品。

终于向各位道完了，但肯定会有人奇怪这三年凭什么又买房子又买**，还短时间就攒了一百万？说实话，不但我老公连我自己都不相信我会有这个“潜力”，俗话说人勤地不懒，只要钻进“理财”的牛角尖，那时侯眼晴里已经看不到其他了，看到只是“机会”，这几年得益于我抓住了几个好的机会：

1、升职+兼职

本人在公司创立的时侯就进入了这家韩资企业，开始做物流通关业务，由最初的担当升至科长和部助，今年在升职面试中，在所有中方部门主管里，我的韩语表达最流利（呵呵，再臭摆一下，当初进入公司的时侯一句韩语都不会，可能与本身是学文科的关系，学语言比其他人进步要快，当然今年能够升到部长，也不完全是语言的关系，除了本身是这个公司元老劳苦功高以外，多年下来，能力也得到了韩国总部各役员的认可，所以升职是必然的了，）在06年一次公司组织的erp学习中，当时第一次听到erp工程师这样的职位，因为和本专业有关系，也没考虑就报了erp工程师的培训，呵呵，可能太没有安全感了担心失去就业市场（本人学的是经济管理，鄙视一下这个专业当初让我找工作的时侯碰了无数次的壁），我喜欢考证，从上大学开始，只要有考证机会我都会参加，可能这也是现在比较流行的“投资”自己吧，除了财务管理我没有坚持学下去以外，我报了韩语、erp工程师和质量工程师资格考试，韩语去年取得了四级，今年五级努力当中；erp工程师和质量工程师资格取得以后，现在一些培训机构或者软件公司兼职带带课或者做做项目实施，虽然辛苦但收入已快超出正职收入了。

2、创业老公虽是公务员，但是在清水部门，工资饿不死撑不坏，但有足够的时间让他去创业，在去年时侯，因为朋友的关系，我们承包了两家学校食堂和超市，其中一家因为是新开的，生源太少，半年就坚持不下去，没赔也没赚到钱，但另外一家虽然也是新开的，但是老校新开，去年一开学就有3000多名学生转移过来，除了那些跑冒漏的环节我们让自家亲戚在做以外，雇了专人打理，老公每天都有半天时间在那里，我月底的时侯去结帐，付款，盘存，结算，虽然也很辛苦，但从去年下半年开始，就开始赢利，辛苦但快乐着，并且因为当初是朋友的关系（再臭摆下，我和老公属于广结善缘的人，老公以前总说我是“散财童子”，见不得别人有难，这位朋友当初就是在10年前办学遇到瓶颈的时侯，只有我肯东挪西借凑钱钱给他，事实再证明，别人在落魄的时侯，拉别人一把说不定就是日后给自己架了“登天”的梯子），我们投资两个学校没有花一分钱投资，设备全部是校方投入，后期的周转资金是学生刷卡先交费的），所以这项创业我们是无本万利。

3、房产这几项收益里，因为房价一直在动荡，虽然房价在涨，但二手房有价无市，目前是在出租，每个月租金仅1500元，每月房贷2400，还没有正现金流，所以目前谈不上收益。

理财工作计划范文（二）

一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：

1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。

2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。

4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。

为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。

5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。

6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休**作为补充。

7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。

8.所得税计划个人所得税是**对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果

1.不要听老手说什么不用看书，也不用看技术资料，多炒就会了。我觉得新手必须知道的一些基础知识还是要学习的。

例如，你是否知道什么是**，什么是压力线，如何使用模板，5根**如何使用等等。

2.蜡烛曲线图这本书，完全是外汇圣经，推荐你看这边理财必看的书。

3.多看数据，没有什么比数据更加有说服力和学习型的了。多和群里面的高手交流。

4.前期不要投，也不需要投资，很多地方可以申请模拟账户，什么时候，你模拟的有感觉了，在去投资。

5.选择主流平台，不要去碰黑平台，框进去的全部都是新人。还有什么返点的呢什么的，我都不大相信。

另外，建议选择平台一定要受到受nfa,fsa和cftc监管的交易商，资金流转也严谨，对我们资金有安全感。

6.把炒**当成理财，不要当成投机。我感觉这个是个理财的方向。要做理财的人，要做投资，不做投机，投机的都是赌徒。

7.保持好的心态盈利很正常

8. 希望能多结交几个志同道合的投资朋

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