银行业要发展

银行业要发展，创新是核心。近年来，上海银行业加快金融产品与金融服务创新的步伐，银行业务和银行服务的技术含量和水平质量显著增强。上海银监局前不久发布的《2011年上海银行业创新报告》显示，去年共有87家上海主要银行业金融机构，共提交了2011年度产生的690项创新成果，展现了上海银行业以创新服务实体经济的骄人业绩。

创新小微企业金融服务实体经济。

近年来，上海银行业通过机制创新、信贷与融资产品创新和服务模式创新，在小微金融服务方面取得可喜成绩。截至2012年6月末，上海银行业小型微型企业（含个人经营性贷款）贷款余额7720.16亿元，较年初增加429.

41亿元，占各项贷款（全口径）余额比例为19.52%，较年初增加5.89个百分点。

小微金融服务的骄人成绩，与上海银行业积极创新密不可分。上海各商业银行十分注重在管理机制、定价考核机制、信贷审批机制、机构设置等方面采取机制创新措施，并收到积极效果。

工商银行(601398,股吧)上海市分行强化小企业专职客户经理队伍建设，组织实施初级岗位资格认证，全面提升小企业信贷业务人员的职业素养和知识结构，逐步建立健全小企业客户经理持证上岗的工作机制。民生银行(600016,股吧)上海分行提出小微企业贷款定价浮动制，推出了“产品包”定价体系，将单一的信贷考核体制转向综合金融服务考核体制，并启动定价考核系统的开发工作，提高定价体系的可执行性。泰隆银行上海分行将总行的审贷模式移植到上海市场，它的“三品三表审批机制”是大都市经济体内小微企业金融审贷机制的创新。

上海银行小企业中心则对人员配备、业务流程进行专门的设计，调动市场人员拓展小微业务的积极性和服务意识。

此外，多家银行还成立了服务中小微企业的专营机构，服务小微企业，如民生银行中小企业金融事业部的“主办行”服务，浦发银行(600000,股吧)中小企业经营中心的“银元宝服务模式”等。

在信贷与融资产品创新方面，各家银行各显神通。如交通银行(601328,股吧)推出了“创业—展业—卓业”产品体系，在小微企业初创阶段，提供“创业一站通”服务，在一年期限内给予不超过500万元的短期流动资金贷款，以快捷流程和快速审批为特色。对度过初创期、进入展业阶段的小企业提供“展业一站通”服务，提供包括流动资金贷款、固定资产贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等各类产品。

对具有一定成长性的小企业，提供“卓业一站通”，提供全方位金融服务，包括扶持小企业加快进入资本市场。截至2011年12月末，交行7家试点分行共拓展客户250户，授信余额66.04亿元，贷款类余额46.

94亿元。

工商银行上海市分行则推出“网贷通、易融通、厂房通、结贷通”等产品，在担保方式、目标客户、提款方式等多方面进行了创新，产品共支持了约1600户小微企业的融资，累计发放190亿元的贷款。建设银行(601939,股吧)上海市分行推出的“企业网银e商通”及“e商贸通”，则分别在网络信贷领域及专业化电子商务领域进行了创新。

浙商银行上海分行推出小企业“一日贷”系列产品，贷款金额最高不超过200万元的小企业贷款，承诺办理时间，实行标准化操作，当天受理、当天审批、当天发放，是业内首创。

浦发银行上海分行针对小微企业聚集的专业化市场，为市场内企业提供量身定制化的产品解决方案，推出“银通宝五金贷”产品，由浦发总行、上海分行、黄浦支行**联动，立足区域特点，面向北京东路—宁波路—新闸路五金市场中小企业量身定制集融资、担保、增值服务功能与一体的金融平台，计划2012年总贷款规模独立投放5亿元，用于专项支持该区域五金行业的小微企业。

上海银行作为主承销商之一发行了中小企业集合票据，6家中小企业统一发行集合票据，按照“统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册”的要求设计交易结构，并引入中国投资担保****和上海市再担保****提供信用增级和反担保，集合方式发行，解决单一企业评级较低的发行困难，是解决中小企业融资难、支持实体经济发展的有益尝试。

东亚银行的“设备通”产品针对制造业小企业为提升技术和增加产能而购买优质品牌新设备的融资需求，自2011年9月投放市场，截至2011年底，已与超过20家认可品牌的设备制造商的国内业务机构取得了联系，在全国分支行已接收大量小微企业设备贷款的申请，通过该款产品直接实现的小微企业设备投资已超亿元。

稠州银行上海分行推出机器设备按揭贷款业务、应收账款质押贷款业务和非抵押形式的经营性物业租金贷款业务。国家开发银行推出融资租赁统贷平台，通过与租赁公司合作，支持中小企业通过融资租赁项下银团贷款以设备融通资金，为中小企业输送贷款60亿元。

招银租赁公司与租赁同业合作，批量向小微企业客户投放融资租赁款，审批、放款效率高，服务小微企业近937户，行业以建筑业和交通运输业为主。

总之，针对小微企业不同时期的成长特点，上海银行业大量的金融创新在服务对象、融资手段等环节大胆尝试，提供了高效、优质的金融服务，不断满足小微企业的差异化需求。

在服务模式创新方面，上海各银行针对小微企业的运营特点、资金需求和生命周期特征，推出定制、专属金融服务方案，受到小企业的欢迎。

交通银行的“小微企业增值服务方案”，在提供存、贷、汇、结等金融服务基础上，为企业、企业主及其家庭等提供各类增值服务，客户可以进行全面财富管理。浦发银行的“中小企业综合电子服务解决方案”，通过电子银行功能为中小企业提供金融支持，提高现金管理效率，降低管理成本。

工商银行上海市分行的企业成长“启明星”计划，立足工行主平台，以“1+x”为产品架构，以“优先认股选择权”为核心，各相关子产品辅助，针对目标客户初创期、成长期、壮大期、改制上市期四个不同阶段，以“债权+股权”的方式进行“投贷联动”，截至去年末，已对启明星计划的客户累计发放各类贷款约30亿元，提供投行服务200余笔。

民生银行上海分行的“小微客户财富大课堂”和“小微客户乐收银免机具费、网银手续费优惠”等专属服务项目，则大大节约了小微客户的结算成本。

支持“走出去”战略发展跨境融资。

为中资企业“走出去”提供金融服务，既是商业银行支持实体经济发展的重要体现，也是提升我国企业的国际竞争力，推动我国经济开放水平的坚实基础。目前，我国商业银行尚未真正建立起全球授信业务体系，这使企业的境外子公司不能利用国内母公司的信誉与授信额度，企业跨国经营形成的资产不能作为抵押担保在境内贷款，从而制约企业“走出去”的进程。

可喜的是，上海银行业已经开始突破多年来一直沿袭独立分散的小而全经营模式，树立区域发展观念，力争站在全行战略的高度实施业务经营。2011年，上海银行业继续用好国际金融危机带来的机遇，在有效防范风险的前提下，多家银行在跨境融资的机制、产品和服务方面进行了创新。

交通银行建立了战略性客户境内外联动专项贷款营销机制，采用专项贷款规模、并根据“双边协商、双方自愿、适度补偿”原则，建立了定价保障机制，结合具体的融资项目，满足企业的融资需求，促进境内外联动业务开展，服务跨国企业和走出去客户需求。

在产品创新方面，上海各家银行研发出了多种支持跨境融资产品，降低了企业融资成本，延伸了银行经营领域。如国家开发银行上海市分行推出了支持跨境融资的非法人型结构贷款产品，以项目为基础对项目股东分别提供贷款，支持包括宝钢澳大利亚公司在内的项目股东合作开发境外矿产资源项目，服务于国内优质企业“走出去”的融资需求。

浦发银行推动跨境人民币融资业务的创新，推出了境外人民币项目融资业务和非居民跨境人民币**融资业务，由在岸银行为境外项目和非居民的跨境人民币**提供相关的人民币**融资业务，境内分行直接为境外企业提供金融服务，进一步扩大了境内商业银行的金融服务范围，从原先的境内项目扩展到境外项目。浦发银行上海分行通过离在岸联动，采取“境内企业境外放款+离岸”方案，成功完成第一笔境内企业境外放款业务，实施了上药集团并购中信医药、海航集团旗下大新华并购等项目。

建设银行上海市分行则为走出去企业提供保理保单项下的“银行投保”融资业务，通过与出口信用保险相结合，满足客户的融资需求，又加强银行的风险控制能力，成为上海地区惟一开办该业务的中资银行。

与此同时，上海各银行跨国**链项目和跨境融资租赁业务发展较快。交通银行推出了跨国**链项目，在国内购买商与跨国公司的交易过程中，交行作为购买商的国内合作银行，和跨国公司、国内购买商、与跨国公司国外合作的外资银行四方达(300179,股吧)成**结算工具的标准化条款和文本，并与外资银行合作，扩大了**链金融的服务范围，有效促进交易并提高了业务处理效率。

再如，招银租赁公司积极开展跨境租赁业务，参与并帮助我国装备制造企业参与国际竞价或投标，增强其产品在国际市场中的竞争力，同时利用金融服务联合设备销售，通过资本输出促进产业输出，扶持我国装备制造企业“走出去”，向其境外客户提供租赁一揽子服务。

银行业要发展

银行业职业发展路径分析

银行业发展不忘合规征文

银行业优秀员工自荐书

商业银行业务操作注意事项

中国银行业文明服务公约实施细则

银行业犯罪及刑事责任课前测试

银行业金融机构授信管理制度

银行业重要信息系统突发事件应急管理规范

其他用户还读了