理财计划书

理财目标：资金利用率最大化、资金安全、收益稳定

一、现有的理财产品。

名称：工商银行灵通快线。

收益率：预期年化收益为1.6%

二、规划的理财产品：

1、债券回购。

什么是国债逆回购？

债券逆回购是以沪、深**交易所为撮合中介，资金融入方（以债券作为抵押）与资金融出方，按照交易确定的年化利率、在一定时间内进行资金与债券的正反向交换过程，其中融出资金、获得利息的操作称为“债券逆回购”。

简单地说，就是向国债持有方出借我们手头资金，并约定期限与利率；在到期之后，双方自动进行一笔反向交易（中登公司完成），我们收回借出的本金和应得的利息，对方收回国债。

一般交易较为频繁的国债逆回购为1，2，3，4，7，14，28天，28天以上的国债逆回购交易就较少，一般不建议客户进行操作。国债逆回购，以其弹性的投资期限、远高于银行同期存款或理财产品的收益和简单快捷的操作方式，赢得投资者的认可，并快速成为投资者全方位投资的补充性品种。

债券回购是以**交易所作为交易中介的，除非交易所违约，否则就不会有风险。投资者作为资金出借方，只要操作正确，交易成功，完全能收回本金和约定的利息。在现实中，交易所违约的情况基本上不可能发生的，所以，国债逆回购也就成为了无风险的投资方式。

债券逆回购的投资收益计算非常简单：举个例子，某投资者2011年2月22日做了一笔上海交易所的7天逆回购（204007），融出10万元，成交**为6（6，表示百分之六的年利率），那七天后他将获得：100000×6%×7/360=116.

67元，去除5元手续费后净收益为111.67元。

按照银行7天通知存款的利率1.75%，收益大致为33.5元。相比之下，国债逆回购的收益远高于银行的短期理财产品。

国债逆回购还有更为短期的1天品种，投资者手头闲散资金同样能够在这样的交易中获得远高于活期或是同期理财产品的收益。

债券逆回购适合什么样的投资者？

债券逆回购非常适合寻求本金安全，又想收益比银行存款高的短期闲置资金！比如，在银行存活期的、暂时不打新股、空仓等待买**的投资者都可以参与“债券逆回购”。

如何投资债券逆回购产品？

首先，投资者要开立沪深**账户；

然后，在**账户中，选择“卖出**”；

****：输入您想参与的表一中的某个**；

卖出**：是您愿意出借资金的年收益。比如您希望按年化利息10%借出资金，则输入10.00。

卖出数量：上海的债券逆回购最低交易数量和递增数量均为100手即10万元的整数倍，深圳的债券逆回购最低交易数量和递增数量均为10张即1000元的整数倍。

最后，点“卖出”就表示已发送委托。投资者可在成交中查询是否成交。

参与”债券逆回购”后借出资金什么时候到帐？

如果客户在t日选择做n日的逆回购交易，那么逆回购到期日t+n，投资者可以在“可用的资金额度”内进行新的逆回购交易，从而实现t+0滚动融资；但要取出资金到银行必须是t+n+1日，遇到节假日顺延至下一交易日。

我部可交易的国债回购品种。

国债回购交易手续费。

国债回购交易手续费仅收取佣金费用，具体收费标准同交易所公告标准，如下列表：

二、打新股。

年化收益率计算说明：

1、取新股上市首日**价与发行价之差作为计价基准；

2、中小板、创业板一签500股，主板1000股；

3、资金效率按申购到解冻平均5日计算，取365天计算年化收益率；

计算得知，自年初至今共计84只新股，取得年化收益正值的有54只，或64.28%，30只首日破发；平均年化收益率9.19%，较去年平均收益率下降约4%；

三：结合银行日金、月末、季末、半年、年度存款。

操作流程：1、到我司开通**账户，用工行卡做三方存管，平常的钱放在工行卡里，做灵通快线，每天看国债逆回购的**，年化收益高于3个点时就卖出持有，或是以开盘价位为指导价。

2、当有新股时，打新股，但是新股的资金利用率不高，大约两百万就可以操作。

厦门**后江埭营业部。

杜红英。2011年12月02日。