习题。第一章个人理财需求与规划。
一、单选题。
1.投资组合决策的基本原则是（ ）
a.收益率最大化 b.风险最小化。
c.期望收益最大化 d.给定期望收益条件下最小化投资风险。
2.下列理财目标中属于短期目标的是（ ）
a.子女教育储蓄 b.按揭买房 c.退休 d.休假。
3.以下哪一选项（ ）不属于个人理财规划的内容。
a.教育投资规划 b.健康规划 c.退休规划 d.居住规划。
4.制订个人理财目标需要将（ ）作为必须实现的理财目标。
a.个人风险管理 b.长期投资目标。
c.预留现金储备 d.购房目标。
5. 个人理财业务是建立在( )基础上的银行业务。
a.资金借贷关系b.产品买卖关系
c.委托**关系d.以上都不是。
二、多项选择题。
1.个人理财的基本原则是（ ）
a.收益率最大化 b.保障第一 c.分散投资 d.风险最小化。
2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ ）
a.个人单身期目标 b.家庭组成期目标
c.家庭成长期目标 d.子女教育期目标。
3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ )
a.节俭生财b.理财是富人、高收入家庭的专利。
c.理财是投机活动 d.只有把钱放在银行才是理财。
4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ ）
a.激进型 b.稳健型 c.保守型 d.极端保守型
5.个人理财的基本步骤主要包括有（ ）
a.设定理财目标 b.审视财务状况 c.明确理财阶段 d.优化资产配置。
三、判断题。
1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（
2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要**于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（）
3.个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（
4.个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（
5.理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）
四、简答题。
1.简要描述个人理财的目标是什么？
答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。
1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。
2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。
3）在实现个人理财最终目标的过程中，我们可以设定不同阶段的具体理财目标。具体理财目标不是一成不变的，在不同的阶段，理财目标也是不一样的。
2.个人理财的主要步骤有哪些？
答：个人理财的基本步骤有：
1）第一步：设定理财目标。（2）第二步：审视财务状况。
3）第三步：明确理财阶段。（4）第四步：优化资产配置。
5）第五步：跟踪账户信息。（6）第六步：总结效果，策略调整。
3.主要理财工具有哪些？其基本特性是什么？
答： 主要理财工具及基本特性如下：
1）国债。公认的最安全的投资工具，但流动性不佳。
2）储蓄类产品。其收益主要**于存款利息，安全性比较高，收益比较稳定，收益水平不高。
3）银行理财产品。该类理财工具分两类：一类是保本理财，另一类是非保本理财。
两种收益率均为预期的，如果出现了风险，收益均可能为零，非保本理财风险有可能严重亏损。这类产品往往和特定的投资工具挂钩，类似于特定投资用途的定期存款，流动性很差，而安全性要高于**。
4）**。典型的高风险、高收益、高流动性投资工具。
5）**。介于**与储蓄之间的一种投资工具，具有中高收益、中低风险、流动性一般的特征。
6）保险产品。这类产品特别强调现金价值保险的保障功能和强制储蓄功能。
7）外汇。8）房地产。包括商铺、住宅、写字楼等的投资。它的流动性较差，变现能力弱、变现周期长，受宏观经济政策影响大，收益不确定性较大。
9）金银等***。它们的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差。
10）衍生金融产品。是所有投资工具与产品中风险最高的，但是收益率也是最高的，这与其交易制度所决定的杠杆倍数密切相关。
4.很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。
答：这种观点不正确。投资理财是与生活息息相关的事，普通老百姓也需要理财，毫不夸张地说，个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少的部分。
投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不要因为投资而降低目前的生活质量。
货币是有时间价值的，理财与有钱与否没有直接的联系，而且要强调的是理财越早开始越好，因为复利的力量是非常大的。在年通货膨胀率为4%时，100万元钱如果你不理财，使其保值、增值，那么经过18年的时间原来的100万就仅仅只值不到现在的50万元了。所以这就是趁早投资理财的理由。
第二章个人理财基础知识。
一、单选题。
1.资金时间价值与利率之间的关系是（ ）
a.交叉关系 b.包含关系 c.主次关系 d.无任何关系
2.假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前**是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）
a.10b.8.68% c.17.36% d.21%
3.生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）
a.及时行乐、“月光族”
b.大部分选择性支出用于当前消费。
c.大部分选择性支出存起来用于以后消费。
d.消费水平在一生内保持相对平稳的水平。
4.整个家庭的收入在（ ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的**时期。
a.家庭成熟期 b.家庭成长期 c.家庭形成期 d.家庭衰老期。
5.风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（ ）
a.利润 b.额外报酬 c.利息 d.利益
二、多项选择题。
1.影响资金时间价值大小的因素主要包括（ ）
a.计息方式 b.利率 c.资金额 d.期限。
2.递延年金的特点有哪些（ ）
a.最初若干期没有收付款项 b.后面若干期等额收付款项
c.其终值计算与普通年金相同 d.其现值计算与普通年金相同
3.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（ ）
a.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主。
b.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主。
c.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主。
d.家庭衰老期的核心资产配置应以**为主。
4.下列属于系统性风险的是（ ）
a.市场风险 b.财务风险 c.利率风险 d.购买力风险。
5.下列说法不正确的是（ ）
a.风险越大，获得的风险报酬应该越高
b.有风险就会有损失，二是相伴相生的
c.风险是无法预计和控制的，其概率也不可**
d.由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险
三、判断题。
1.在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。（
2.永续年金既无现值，也无终值。 （
3.根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。（
4.一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。 （
5.如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。（
四、简答题。
1.什么是货币时间价值？其表现形式如何？
答：货币的时间价值（又称为资金的时间价值）是指资金被占用即放弃使用机会，而根据其时间的长短所获得的价值补偿。
货币的时间价值通常用利息和利息率来表示。利息是货币时间价值的绝对数表示形式，在现实个人理财实务中，时间价值更偏向于利率这种相对数的表示形式，因为它便于人们将不同规模的理财决策方案进行直接比较。
2.单利与复利的区别是什么？
答：单利是按照本金在计息周期内获得利息，不管计息周期多长，只有本金生利，而本金所生利息均不再加入本金生利的计息方式。
复利是不但本金在计息周期内生利，而且本金所生利息也再加入本金生利的计息方式。复利计息方式下每经过一个计息期后，均应将所生利息重新加入本金，从而使下一期的利息计算在上一次的本利和的基础上进行，即以利生利，也就是通常所说的“利滚利”。
3.什么是年金？年金有哪几种类型？
答：年金是指在一定时期内，时间间隔相等的时点上，连续发生收付金额相同的系列款项。年金的时间间隔一般以年为单位，也可以为半年、季度等，所发生的金额相等的款项通常用a表示。
年金按照收付款项发生的时点和期数不同，可以分为后付年金、先付年金、递延年金和永续年金。
4.简述家庭生命周期各阶段的主要特征。
答：家庭生命周期分为形成期、成长期、成熟期、衰老期四个阶段。
1）形成期的主要特征是个人脱离原家庭，组成新的家庭，形成夫妻角色，子女尚未出生。夫妻年龄25至35岁居多。
2）成长期的主要特征是子女出生到其完成学业，建立父母角色，养育子女。夫妻年龄35至55岁居多。
3）成熟期的主要特征是子女完成学业至夫妻均退休，夫妻事业发展达到高峰，子女参加工作并独立。夫妻年龄55至65岁居多。
4）衰老期的主要特征是夫妻均退休至两人中一人过世，夫妻二人居住，子女组建新的家庭。夫妻年龄65至85岁居多。
5.简述风险与收益的均衡关系。
答：风险与收益的基本关系是风险越大则要求的报酬率越高。风险与收益是一种对称关系，它要求等量风险带来等量收益，即风险收益均衡。
个人理财的原则是在一定的风险下必须使收益达到较高的水平，在收益一定的情况下，风险必须维持在较低的水平。
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