中国邮政储蓄银行邵阳市分行。
2024年11月份经营财务分析。
决战之季”只剩一个月，可以预见，今年全年各项经营工作及收入、利润完成情况良好。但是，当前消费贷业务进展缓慢，信用卡、电子银行业务裹步不前，“两额”“两率”自7月起，除9月间有过短暂回落外，其余时间一直持续攀升。业务转型、银行转型工作面临人员意识未及时跟进与经济环境低迷的内外压力。
现就11月份经营财务情况，做简要汇报，希各单位从转型大局、从持续健康发展的大局出发，自足当下，着眼长远，主动查找问题，解决问题。
一、财务分析。
截止11月，全市资产总额达235.43亿元，较上月增加3.52亿元，较年初增长46.88亿元，增幅24.86%。
全市资产利润率为0.29%，与上月持平，较上年末增长0.12个百分点，低于全省0.
09个百分点；收入利润率为34.27%，较上月下降3个百分点，较上年末增长12.76个百分点，高于全省5.
07个百分点；新增收入利润率实现39.09%，较上月下降4.35个百分点，高于全省2.
94个百分点；成本收入比为54.10%，较上月增加2.56个百分点，较上年末下降11.
93个百分点，低于全省3.33个百分点。
一）财务收入情况。
1、邮银收入完成情况。
11月全市邮银共实现金融收入4219万元，环比下降368万元。其中自营收入2105万元，占邮银收入比为49.9%，较上月下降1.
71个百分点，较邮政企业少绝对值9万元；环比下降262万元，完成省行预算9.74%,超进度1.41个百分点，超绝对值305万元；完成市分行预算9.
57%，超进度1.24个百分点，超绝对值272万元。
1-11月全市邮银累计实现金融收入43838万元。其中自营收入累计完成20065万元，占邮银收入比为45.77%，较上月增长0.
46个百分点；同比增长6777万元，增幅51.01%，较上月增长1.53个百分点；完成省行预算92.
89%，超进度1.23个百分点，超绝对值265万元；完成市分行预算91.21%，欠进度0.
46个百分点，欠绝对值101万元。
2、收入环比增长情况（单位：万元，%）
本月收入环比下降262万元，除因省行补分配三季度固定费率分档计息利息收入致使其他利息净收入环比增长28万元外，其他板块收入均有不同幅度下降。 其中：信贷收入下降156万元（主要是个贷，小企业与上月持平），但还原上月因总行冲回９月21日-30日补提的个贷内部定价利息支出153万元的因素后，与上月基本持平；中间业务收入下降98万元，一是“国内个人汇兑收入”下降32万，原因为结回商务汇款收入差；二是“其他个人结算与银行卡业务净收入”下降28万，原因为上月总行分配三季度信用卡收入29万元；三是“**保险业务收入”下降12万元，原因为上月系统计提分配9月、10月2个月的保险收入；再是“代收付业务收入”下降16万元。
3、分板块收入完成情况（单位：万元，%）
2024年1-11月累计实现收入20065万元，同比增长6777万元，增幅51%。
其中：储蓄利差收入累计完成5891万元，比去年同期增长1168万元，增幅为24.73%,低于全省平均增幅2.
88个百分点。完成全年预算进度92.05%,超进度0.
38个百分点，超绝对值24万元。
公司业务收入累计完成2644万元，比去年同期增长828万元，增幅45.59%,较上月下降2.67个百分点，高于全省平均增幅12.
36个百分点，较上月减少3.21个百分点，完成全年预算进度82.63%,欠进度9.
04个百分点，欠绝对值289万元。
信贷业务收入累计完成9791万元，比去年同期增长4584万元，增幅88.04%,较上月增长1.17个百分点，高于全省平均增幅20.
46个百分点，较上月增加0.08个百分点，完成全年预算进度92.37%,超进度0.
7个百分点，超绝对值74万元。
其中：小企业收入累计完成833万元，比去年同期增长654万元，增幅达365.36%，但仅完成全年预算进度75.73%，欠进度15.94个百分点，欠绝对值175万元。
4、全省各市州分行收入完成情况。
截至11月，全省累计实现收入224252万元，其中我分行累计实现收入20065万元，占比为8.95%，较上月下降0.08个百分点，收入总量较衡阳高435万元，与上月持平，居全省第二；完成省行预算进度92.
89%，低于排名第1的自治州3.18个百分点，排名第5，与上月持平；完成预算进度前三位分别是自治州96.07%、岳阳95.
38%、衡阳95.29%。具体情况见下表：
2024年11月市州分行收入情况表单位：万元。
从收入增幅情况来看，全省累计平均增幅为48.06%，我分行为51.01%，高于全省平均水平2.
95个百分点，较上月下降了0.9百分点，低于排名第1的衡阳7.22个百分点，较上月扩大0.
12个百分点，排名第5，与上月持平。同比增幅高于我分行的分别是衡阳58.23%、岳阳57.
90%、长沙55.55%、自治州52.72%。
5、各县支行收入完成情况
截止11月，邵东提前一个月完成全年收入预算计划，累计完成3291万元，完成预算102.83%，另有5个单位完成收入预算进度，分别是隆回95.07%、新邵94.
88%、城西管理部94.14%、城东管理部93.59%、武冈92.
27%。
截止11月，全市累计完成自定预算进度91.21%，低于全市水平的有洞口87.86%（欠进度3.
8%欠绝对值96万元）、城步86.02%（欠进度5.65%欠绝对值76万元）、绥宁82.
17%（欠进度9.5%欠绝对值123万元）、新宁81.16%（欠进度10.
5%欠绝对值170万元）、邵阳县78.15%（欠进度13.52%欠绝对值251万元）。
截止11月，全市累计平均同比增幅为51.01%，较上月增长1.54个百分点。
高于全市平均水平的有城西管理部90.59%、邵东76.75%、隆回54.
69%、城东管理部54.36%、新邵51.14%；增幅后三位分别为城步37.
30%（低于全市平均水平13.71%）、新宁29.45%（低于全市平均水平21.
56%）、邵阳县27.74%（低于全市平均水平23.27%）。
具体情况如下表：
二）营业支出情况。
1、总体情况。
11月份营业支出累计完成情况表 （单位：万元，%）
截至11月，全市累计营业支出13249万元，环比增加1928万元，增幅17.03%；同比增加4107万元，增幅41.88%。
其中业务及管理费累计开支10856万元，环比增长17.34%，同比增长29.48%，较上月增加2.
52个百分点，低于收入增幅21.53个百分点，较上月下降0.98个百分点。
2、重点费用增幅情况（单位：万元，%）
截止11月，从帐面列支情况来看，除安全防卫费、租赁费、业务材料费同比增幅高于50%外，其他各项重点费用开支较合理，同比增幅基本控制在40%以内，平均同比增幅29.66%。