此次银行理财能力排名以2023年度为观察期，对观察期内各家银行发行的理财产品进行了统计与评价，同时以评估问卷调查的形式对各家银行理财业务的产品研发、投资管理、产品销售、信息披露等方面进行了考察与分析。排除发行产品数和已公开到期收益率的产品数小于10款的银行，最终选取了145家银行纳入本次排名。其中，全国性商业银行和区域性商业银行分别为22家和123家。
排名的数据**于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷。其中，动态问卷的反馈信息中涵盖了各家银行的累计产品发行总量，研究组结合前两个渠道的数据，对产品发行规模进行了估计。2023年度，我国银行理财产品的发行规模继续保持稳步增长，共有347家商业银行发行了79051款理财产品，累计发行规模估计为100.
5万亿元，较上年分别增长39.11%和78.10%，延续了往年的高增长态势。
1 银行理财产品发行能力。
1.1 全国性商业银行。
全国性商业银行中，银行理财产品发行能力排名前5的银行依次是交通银行、中国建设银行、中国银行、招商银行和兴业银行。
全国性商业银行共发行45768款银行理财产品，股份制商业银行发行数量最多，达26233款，其次是国有银行和外资银行，发行数量分别为18038款和1497款。国有银行平均发行3006款，其中中国建设银行发行数量最多，全年发行4689款；位列第2与第3的是交通银行和中国银行，分别发行4627款和4408款。股份制商业银行平均发行2186款，其中，民生银行发行数量最多，为3938款；其次是兴业银行，为3666款。
2023年度共有12家外资银行发行了银行理财产品，平均发行数量为125款。
从投资类型来看，全国性商业银行理财产品主要为债券与货币市场类理财产品和组合投资类理财产品，发行数量分别为26032款与18974款，占比合计超过95%。
从发行规模看，全国性商业银行理财产品总体发行规模估测约96万亿元，其中，国有银行累计发行规模估测约63万亿元，占比超过65%；股份制商业银行累计发行规模估测约33万亿元。外资银行发行规模估测在2000亿～3000亿元之间。
1.2 区域性商业银行。
区域性商业银行中，银行理财产品发行能力排名前10的银行依次是南京银行、北京银行、江苏银行、上海农商、包商银行、东莞银行、杭州银行、顺德农商、青岛银行和稠州商行。
区域性商业银行共发行33283款银行理财产品，城市商业银行发行数量最多，达24962款，与全国性商业银行相比，仅次于股份制商业银行。农村商业银行和农村信用社的发行数量分别为7852款和469款。
从投资类型来看，债券与货币市场类理财产品依然是区域性商业银行理财产品的主要投向类型，发行数量达20773款。
从发行规模来看，区域性商业银行总体发行规模估测约为4.5万亿元。其中，城市商业银行的估测发行规模在区域性商业银行中占比约为78%。
2 收益能力。
2.1 全国性商业银行。
全国性商业银行中，收益能力排名前5的银行依次是民生银行、交通银行、中国建设银行、兴业银行和中国银行。
全国性商业银行的发行产品中，共有43342款公布了预期收益率，各家银行产品ei值（到期收益率/同期限理论存款利率）的平均表现为2.2597。纳入排名的银行中，民生银行产品平均ei值为2.
3099，在收益能力排名中位居首位，交通银行、中国建设银行分别位于收益能力排名榜第2位、第3位。
2.2 区域性商业银行。
区域性商业银行中，收益能力排名前10的银行依次是东莞银行、南京银行、杭州银行、紫金农商、江苏银行、青岛银行、大连银行、包商银行、嘉兴银行和端州农商。
从产品平均ei值来看，表现较好的前10家区域性商业银行依次为东莞银行、嘉兴银行、紫金农商、端州农商、德州商行、大连银行、民泰商行、深圳农商、潍坊银行和湖北银行。这10家银行的产品平均ei值均高于2.53。
3 风险控制能力。
3.1 全国性商业银行。
2023年，全国性商业银行中，风控能力排名前5的银行依次是兴业银行、中国光大银行、中信银行、中国民生银行和中国银行。兴业银行2023年公布的实现了预期收益率的固定收益类产品数量达到3226款，远超其他银行，再加上该行在收益实现方面表现突出，因而在全国性商业银行中位列风控能力第一位。排名靠后的银行主要由于收益实现方面表现不佳，尽管这些银行发行产品数量都不低，但产品整体预期收益率的实现情况不佳拖累其风控能力的总分。
3.2 区域性商业银行。
2023年，区域性商业银行中，风控能力排名前10的银行依次是江苏银行、东莞银行、青岛银行、北京银行、佛山顺德农村商业银行、南京银行、上海银行、上海农村商业银行、齐鲁银行和绍兴银行。
由于区域性商业银行中除了南京银行外，其余银行都没有在报告期间有结构性产品到期（或没有公布其到期收益率），再加上固定收益类产品几乎都能实现最高预期收益率，因此绝大部分银行的收益实现得分都接近满分。这使得区域性商业银行的风控能力集中体现在实现了到期收益率的固定收益类产品数量上，江苏银行、东莞银行、青岛银行、北京银行和顺德农商公布了到期收益率的固定收益类产品几乎都实现了预期收益率，因而表现名列前茅。
4 综合理财能力。
4.1 全国性商业银行。
2023年，全国性商业银行中，理财能力综合排名前5的银行依次是兴业银行、中国民生银行、招商银行、中国光大银行和华夏银行。
2023年度分类指标测度中，兴业银行的发行能力、收益能力及风险控制能力这3个单项能力排名均位居前5强，同时该行评估问卷得分也获得第2位的好名次，促使该行获得综合理财能力排行榜第1名。民生银行位居理财能力综合排名第2，主要得益于该行收益能力、风险控制能力和信息披露规范性表现较好，这3个单项排名均在前列。招商银行在此次综合理财能力排名中获得第3名，该行的发行能力、理财产品丰富性及信息披露规范性得分均在全国性银行的前5强之中。
全国性银行综合排名前10强依然是股份制商业银行占据绝大多数，其中有8家为股份制商业银行，2家为国有银行。国有银行得益于网点数量庞大，通常理财产品发行规模与其他类型银行相比占据绝对优势，但是其在产品收益定价水平、产品种类丰富程度及信息披露规范性等方面的表现普遍不及股份制商业银行甚至部分大型城商行，因此综合理财能力排名中股份制商业银行普遍表现较好。
4.2 区域性商业银行。
2023年，区域性商业银行中，理财能力综合排名前10的银行依次是南京银行、江苏银行、北京银行、上海农村商业银行、青岛银行、齐鲁银行、珠海华润银行、包商银行、龙江银行和哈尔滨银行。
南京银行在除理财产品丰富性外的5个单项排名上均能保持前五位置，特别是发行能力、信息披露规范性以及评估问卷得分均获得第1名，使得该行能够位居区域性银行综合理财能力排名榜首。江苏银行位居综合排名第2，主要得益于该行各个单项排名均能保持前5位置。北京银行的理财产品丰富性均位居区域性银行第1，发行能力为第2位，风险控制能力为第3位，促使该行获得综合理财能力排名第3。
区域性商业银行理财能力综合排名靠后的银行中，农商行、农信社等农村金融机构的占比要高于城商行，可见整体上城商行的综合理财实力要强于农村金融机构。城商行通常在发行数量及发行规模上要高于农村金融机构，同时在资产配置方面能够获得更高收益的投资，此外对于产品的发行、运行、到期等各个阶段的信息披露也更为规范，因此城商行的发行能力、收益能力、信息披露规范性普遍强于农村金融机构。
收稿时间：2015-04-07
2023年银行综合理财能力排名报告
作者 陈晨刘劲劲。大众理财顾问 2015年第05期。此次银行理财能力排名以2014年度为观察期，对观察期内各家银行发行的理财产品进行了统计与评价，同时以评估问卷调查的形式对各家银行理财业务的产品研发 投资管理 产品销售 信息披露等方面进行了考察与分析。排除发行产品数和已公开到期收益率的产品数小于10...
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